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外资行存澳元比买理财产品划算

时间:2011-10-12 04:07来源:互联网 作者:佚名 点击:
各银行澳元6个月定期存款利率比较 恒生银行澳元半年定期利率高达7% 年底即将到来的存贷比考核大限,加上央行最新发布的存款准备金缴存新规,让外资银行也倍感压力。近期,汇丰银行、渣打银行、恒生银行、星展银行等外资银行都推出了外币存款利率优惠活动,提前打响吸储大战

外资行存澳元比买理财产品划算

各银行澳元6个月定期存款利率比较

恒生银行澳元半年定期利率高达7%

年底即将到来的存贷比考核大限,加上央行最新发布的存款准备金缴存新规,让外资银行也倍感压力。近期,汇丰银行、渣打银行、恒生银行、星展银行等外资银行都推出了外币存款利率优惠活动,提前打响吸储大战,美元、港元、澳元等外币的存款利率都大幅提高,其中最高的恒生银行澳元6个月定存利率达到7%,甚至跑赢了中资行同期澳元理财产品。

1 外资行频推外币存款利率优惠

日前,一则“外币定期存款优惠利率活动”的促销公告出现在汇丰银行的网站上,“即日起至2011年12月31日期间,凡汇丰客户,只要您存入3万美元或以上(或等值外币)的新增资金中国评论网,且符合优惠利率定期存款活动条款的要求,即可申请高于挂牌利率的优惠利率,根据不同的资金条件,您可享受相对应的优惠利率。”其中,汇丰银行主打的为澳元一年期定存优惠利率,其挂牌利率仅1.58%,但符合条件的客户可申请到6.20%—7.40%的优惠利率,高出挂牌利率三倍左右。此外,其美元一年期存款挂牌利率为0.95%,但优惠利率达2.30%至2.90%。

同样,渣打银行的“外币专家”升级活动个人理财,也将目标瞄准了外币存款。记者查询了其公告内容发现,除提供优惠的美元、港币与人民币的兑换利率之外,其也针对不同级别客户提供了外币存款利率优惠。例如,其优越理财客户可享受澳元6个月期限存款6%的利率,而此前渣打银行的VIP客户可享受的同期澳元存款利率只有2.5%。此外,其美元一年期存款利率也超过汇丰,达到3%。此外,星展银行在本月也推出了“优势外币”活动,澳元一年期存款利率为7%,美元13个月期存款利率达到3.4%。

而从澳元6个月存款来看,最高的是恒生银行。虽然并没有大做宣传,但恒生银行网点工作人员告诉记者,其利率现已达到7%。

2 外币利率银行可自主定价

“今年是外资银行存贷比的大限,根据监管规定,截至2011年底,外资银行法人银行存贷比不得超过75%。”有外资银行内部人士表示,目前汇丰、渣打、恒生等大型外资银行都表示目前存贷比已达标,但下半年业务发展依然有压力。“尤其是中资银行的贷款政策收紧,给了外资银行一些机会,但想放贷的前提是要有足够的存款,因此从去年开始外资银行都压了不少存款任务。”

而据专业人士介绍,相比人民币存款利率设定上限的规定,银行在外币利率上自2004年已经完全放开,可实现自主定价。而外币存款利率水平高低,主要取决于各个银行对于外币资本的使用能力,外资银行在这方面的优势更为明显。记者在各银行网点查询发现,目前中资银行的澳元一年期存款利率1.5%至1.57%,美元一年期存款利率也在1%至1.25%,均大幅低于目前外资银行开出的优惠利率水平。“我们银行的外币存款利率一直都是波动的理财规划师,现在澳元(存款利率)很高,与澳元走势和市场平均利率水平都有关系。”某外资银行相关负责人表示。而从时限上来看,渣打、恒生都只推出了6个月及以下期限的澳元定存利率优惠,一年期及以上的并没有明显提高,也是为了避免期限过长带来的风险。

3 定存流动性高于理财产品

而与理财产品收益率相比,外资银行的外币存款利率也不逊色。巨灵资讯统计的数据显示,目前在售的北京银行“本无忧”系列2011年第35期澳元6个月银行间市场投资保证收益理财产品、招商银行安心回报澳元103号理财计划(182天)的收益率均为6.5%。而汇丰银行此次优惠利率活动中的澳元6个月期存款利率为5.70%-6.90%,恒生的更达到7%。

但在美元、港元等理财产品上,外资银行外币存款利率的优势就没这么明显了。以目前工行在售的92天、183天两款美元产品为例,其预期收益率分别为3%和3.7%,而外资银行给出的3个月、6个月美元存款优惠利率最高为2.75%和2.875%。而招商银行在售的一年期美元理财产品,预期收益率也达到4%,高于外资银行3%左右的定存利率水平。

此外,在资金流动性上,定存也高于银行理财产品。“我们的澳元理财产品也是保本的,但收益率会略高于同期的定期存款,主要就是因为定期存款可以中途取出,只是按照活期计息而已。但理财产品则不能中途赎回,如果赎回则会遭遇本金损失。因此需要客户根据自己的资金需求来选择。”上述恒生银行网点理财经理表示。

投资提示

外资银行门槛高

1.虽然外资银行外币存款利率有优势,但门槛较高。以汇丰银行为例,如果想要享受到6.2%至7.4%的澳元一年期存款利率,需要新存入3万美元以上(约合人民币19万元),且是该行的卓越理财或运筹理财客户(运筹理财客户的门槛为10万元或等值外币,卓越理财客户门槛为50万元或等值外币)。在星展银行,想享受到澳元一年期存款最高7%的利率家庭理财,也需要在该行账户中拥有等值于50万元人民币的澳元资产,恒生的也需要资产达到30万元以上。

2.不是所有的外资银行网点都接受现钞,因此对于持有外币现金的客户来说,需要先兑成现汇才可以。而现汇和现钞之间有差价,兑换中的费率损失也要客户来承担。

3.相比澳元的强势,对于美元、港元的外币来说,在人民币持续升值的背景下,即使定存利率有所提升,算下来也并不划算。因此,如果近期没有使用需求,建议投资者将手中的美元等外币兑换为人民币后再进行投资。

(责任编辑:佚名)
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