“代理筹建村镇银行”“每年10万求村镇银行发起行”……此类代理信息满天飞，印证金融掮客们当下多了一桩新生意，即想方设法为有意谋求金融牌照的民间资金“行个方便”。

自2006年底年中国开放农村金融市场以后，伴随着新兴金融机构兴起潮，监管部门预期的复杂境况也随之而来。这也是银监会坚持“银行业金融机构为村镇银行主发起人”最主要的原因。

“商业银行成立分支机构，成本要低于单独成立一家村镇银行天津泰达，大行没有必要成立村镇银行。”一位接近央行的人士如此看。

不过，建行和中行等却不约而同决定选择村镇银行的方式“重归县域”。有关人士表示，村镇银行是一级法人，完全不同于城市业务，县域金融需求旺盛，竞争也不像城市那么激烈。建行和中行更打算成立村镇银行控股公司，来加快村镇银行的批量设立，并节约管理和系统上的成本。建行率先上报了村镇银行控股公司的组建计划，中行、民生银行等均有跟进。

但财新《新世纪》记者从多个权威渠道获知，相关部门对村镇银行控股公司有不同意见，建行于去年下半年上报国务院的拟与西班牙桑坦德银行共同出资组建设立村镇银行控股公司方案暂被搁置，同被暂缓的还有银监会一同上报国务院的《村镇银行控股公司管理办法》。

针对这一隐含“发起人埋单”的监管制度设计，有资深专家认为，村镇银行还在起步阶段，也是银行业中最脆弱的部分，目前在相关风险处置机制、退出机制、存款保险制度还未明确的情况下，一旦蜂拥而至数十家甚至上百家，发起行是否能埋得起这个单？

“村镇银行作为最弱小的一级法人银行，抗风险能力比较薄弱，一旦快速铺开，数量多了风险比较大。出于谨慎的考虑，最好待保护中小银行利益的存款保险制度推出后，再成立村镇银行控股公司。”一位知情人士向财新《新世纪》记者透露。

财新《新世纪》记者从央行有关人士处获悉，酝酿了十年的存款保险制度已于去年上报国务院，但何时推出尚未有时间表。

“利诱大行”

坚持“银行业金融机构为村镇银行主发起人”是一把双刃剑，在控制风险的同时，亦导致村镇银行的成立速度受限。根据《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》天津地图，银监会计划到2011年末全国设立1027家村镇银行，截至去年底仅设349家。

“任务还是比较艰巨的，我们会积极推进，但数目不是关键，关键是质量。”银监会有关人士表示。

从目前情况看，到2011年底，离1027家的目标还差600家，全国金融机构空白乡镇仍有2312个。业内人士判断，如果监管部门希望要大范围、批量化开设村镇银行，仍需寄望大型银行。

知情人士透露，为推进三年目标，银监会已于去年上半年开始探索研究批量设立村镇银行的方式，意图引导大中型银行延伸县域服务方面网络、下沉经营重心，并希望在2011年村镇银行有个“爆发式”增长。

2010年银监会曾下发通知，着重强调三年规划重要性的同时，鼓励大中型银行的参与力度，同时也对三年规划的时间安排、东西部挂钩政策、主发起人范围、集中度要求等做出了政策调整；对设立30家或以上新型农村金融机构的主发起人，将允许其探索组建控股公司；允许主发起人到西部及边穷地区以地市州为单位建总分行制的村镇银行。同年监管部门还召集大中型银行开了吹风会。

一番鼓励之后，建行、中行、民生银行均表达了进军村镇银行的意愿。

国开行在停滞一年后，将于近期发起设立第八家村镇银行。建行批发业务总监兼村镇银行委员会主任顾京圃在公开场合表示，该行将在“一个百强县建一家村镇银行”，并将设立村镇银行的计划从100家扩大至200家。目前建行已经开设了九家村镇银行。农行已发起设立四家村镇银行，均位于中西部地区；工行已发起设立两家村镇银行，东部和西部各一家；交行已发起设立三家村镇银行，东、中、西部各一家，汇丰银行、民生银行发起设立的村镇银行已达10家左右。汇丰亚太区行政总裁王冬胜在接受财新《新世纪》记者采访时表示天津天气预报，希望未来汇丰银行的村镇银行能够布局到中国的每一个省份。

3月，中行与淡马锡富登金融控股私人有限公司合资设立的蕲春中银富登村镇银行、湖北京山中银富登村镇银行先后开业。在接下来的三四个月内，中行和富登金融还将有12家合资村镇银行在湖北、山东、浙江陆续开业。中行是最晚开设村镇银行的大行，但中银富登村镇银行董事长张俭生描绘了这样的蓝图——未来五年，中行希望其村镇银行网络能够覆盖绝大部分省份，至少成立200家到400家的村镇银行中国评论网，成为国内村镇银行中市场占有率最高的金融机构。

“无论建行还是中行，村镇银行业务并非不可逾越的鸿沟，最核心的问题是，动机是否纯正，是否真心实意作了研究，真正愿意实实在在地做业务？眼下，无论监管部门还是机构，村镇银行的设立恐怕已有政治化倾向。”世界银行东亚太平洋金融发展局首席经济学家王君评价直率，“这可能意味着风险管理和业务经营的疏忽。”

对于银监会为要求的发起人东西部挂钩政策，业内也有忧虑。“只要不破产就行——抱着这样的目的在西部设立村镇银行的金融机构不少。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。

“完全没有必要‘拉郎配’。填补金融空白点并非只依靠物理网点，还有电子银行、手机银行等方式可以解决，而非为了完成1000多家村镇银行的指标，想尽办法利诱机构设立村镇银行。”一位金融专家提醒。

重归县域

中资大行再度转向县域业务，面对中小客户，无论从激励机制、风险管理、信贷技术、成本控制、专业人员配备等，都意味着一个相当大的转折，难道十年前大行们主动远离县域的理由均不再成立？

责任编辑：NF042