主题论坛四：私人银行业的机会与挑战

财经12月11日讯 福布斯中国财富管理论坛于2009年12月10日在青岛举行。以下为“主题论坛四：私人银行业的机会与挑战”文字实录：

主持人：我们也谢谢莊先生，下面将要上场的几位嘉宾，用我们刚刚收藏的行家的话来说，就是非常的养眼，我们下面有请来自金融界的领袖为我们张开接下来的交锋，有请：

国际金融理财标准委员会中国专家委员会秘书长刘锋先生；

中国建设银行财富管理与私人银行部总经理程正红女士；

中国农业银行零售业务总监、个人金融部总经理李庆萍女士；

招商银行总行零售银行部总经理刘健军先生；

法国兴业私人银行董事总经理、中国区负责人李晓芸女士；

青岛银行行长主力、副行长王瑜女士；

下面有请本次对话的主持人嘉宾：《福布斯》中文版资深财经评论员庄颖女士；

庄颖：很高兴和大家在这里和大家进行交流，我注意到我们今天这里有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的代表以及金融理财师的培训师，我相信一定会产生一些很有意思的互动，我还注意到一个特点，这些负责金融私人业务的老总们都是女士，除了我们招商银行的刘总，我们今天中午吃饭的时候，就说刘总要小心女士们的统一阵营。

我们知道2007年8月，招商银行就开始有私人银行的业务，现在已经有两年多了，你们的客户群有多大的规模？他们需要你们提供怎样的服务呢？

刘健军：看来是不是我要改一下行了？现在看来做私人银行还是女士更有优势，感谢主持人，招商银行的私人银行是2007年8月份开始开张的，正式运作的，经过两年多的发展，发展的速度还是比较快的，我们开张的时候，大约在全行的私人银行的客户大概是3400个，现在为止，差不多达到1万个左右，这个数字是可投资资产或者是在招商银行的货币是在1千万以上的口径。

我们发现在中国做私人银行，非常重要的一个问题，就是要洞悉客户的需求，作为中国的富人来讲，他们是中国的首代的创富者，服务这些人群，确实有一些很独有的特点，比如说在欧洲欧美国家，可能很多的富人都是富二代、富三代，作为他们和首代的创富者来比，确实是需求和心理特点都是不一样的，我们有很深的感受，首代的创富者，他们更倾向于做自主的投资决策，他们非常相信自己，而不会轻易的相信第三方，在服务的过程当中，我们感觉到，我们应该尊重他们的一些投资的建议和投资的决策，我们更多的角色实际上是在提供一些投资的方法，我们很多的时候是在做资产配置的参考，然后最终由他实施方案。

我们也发现，很多的客户，委托你管理的资产有更多的增值或者是更多的财富诞生，而是在安全的前提下，寻求一个比较稳定的保值增值，后来我们分析为什么？我做过深入的调查，大部分的客户说，这些资产是保证安全，后来我们发现，他们对资产的要求是安全性，而不是做高收益的目标的，所以我们根据这些，我们主要的侧重于做一些合乎要求的资产配置，通过资产配置让它获得稳定的比较安全的增值的收益，这现在是我们主要的工作目标。

除此之外，我们也发现中国的富豪他们对生活的品质的改善的追求，目前看还是有相当的差距，我们现在有非常重要的责任是什么？就是帮助高端的人士来提升他们的生活品位，提升他们对生活方式的理解，然后让他们真正享受财富对生活的改善，我们也做了大量的工作，比如说艺术品的鉴赏、奢侈品的鉴赏、红酒等高端用品的鉴赏，我们会做一些改善，所以我们围绕这些做了很多的工作。

庄颖：您做过哪些服务的项目？比如说有很多的客户会要求投资，比如说股票投资，有一些客户对风险要求更低一点，在咱们行里面形成哪些特色？

刘健军：我相信各家银行提供的都是差不多的，所谓的独特的东西，比如我们探索了另类的投资，还有就是延伸品的投资，但是大陆的东西，各家银行都是相对差不多的，比如说一个比较好的资产配置就是固定收益的理财产品，这是很多的客户需要的。还有就是一些私募，阳光私募，我们也给客户做了很多的配置，还有就是公募资金，就是作为资产配置推动一些，还有就是我们做了一些投资，还有就是另类的艺术品的投资，我们现在都在探索这样的东西，现在我们正在琢磨更多的房地产基金等等，我们都在给客户做，但是我们坚守一个原则，不管产品未来的可预期的收益是多少，我们始终给客户控制在一个比较恰当的范围之内，我们一直坚守这样的政策，因为什么？我们感觉不能把客户的资产过多的配置到高风险的范围上，不能去博、不能去赌。

庄颖：我们知道建设银行也是比较早进入私人银行领域的，在去年奥运会之后，咱们给奥运冠军提供了私人银行的服务，是这样的吗？

程正红：在座的这些银行，都是在2007-2008年开展私人银行业务的，我非常坦率说一句，在私人银行的规律方面，对于银行面，我感觉掌握规律还是远远没有达到，大家都是处于探索阶段，今天像贝恩的莊先生所讲的和刘总所讲的，就是代表建设银行很多的看法，私人银行业务本身就是舶来品，中国的客户有很大的需求的不同，中国是第一代富人，我们进行了调查，建设银行面临的客户主要是30-50多岁的客户，必然他们不像国外继承来的遗产交给银行来打理，中国是第一代富人，比如我在扬州调查的时候，遇到一个其貌不扬的人拿出1千万元说内蒙二人台，我不要求什么增值，我就是要给孩子将来出国留学的资金，还有我再举一个例子，内蒙已经连续6、7年GDP在全国排名第一，我到鄂尔多斯去看，我发现一个特别奇怪的现象，很多是1千万以上的高端客户，但是他们连最基本的金融服务都没有得到，他们的家里面放了上千万的资金，煤老板做很多的交易，但是他们在银行得不到基本的服务，我们面对这样的一些客户群，我们对客户说，你把资产交给我来打理，银行的队伍面对的是什么？我们的客户经理和客户的孩子似的，人家怎么能够相信你，把钱交给你？

根据这种情况，我们就考虑要对客户，私人银行业务，对商业银行来说是一种创新，但是这种创新，不是脑子里想的，我要搞一个什么东西，赶时髦，而是认真的研究客户，他们的需求是什么？提供他们所需要的产品，建设银行在私人银行的业务上，高端的财富管理业务上，主要提供三大服务，第一个服务就是财富管理，第二个服务叫差别化的传统银行服务，第三个叫非金融服务，我这里说一句我个人的看法，就是客户是多元化的，我们现在面对的客户有这种客户，但是对于建设银行来说，面对的最主要的高端群，是第一代的企业家，是随着我们建设银行多年的积累起来的客户，是这些客户，他们需要的可能更迫切的是什么？在传统的银行业务当中，能够帮助他们整合，提供它所需要的服务，比如说信贷、信用卡，还有就是一些资金的服务，企业家更多的是把钱投到他所熟悉的行业里，刘总刚刚的看法，主要的问题，绝大多数的客户，不是通过私人银行大幅度的增值，而是更多的希望保值。

另外各家银行之间也不一样，建设银行我认为主要是企业家客户，而不是白领精英，作为我们建设银行来说，面对的课题，不是专门搞私人银行业务，而是在综合化商业银行当中，母体上生出来的业务，怎么利用建设银行自己的优势，网络优势、品牌优势、业务优势，来拓展这样的业务？刚刚主持人讲了，我们现在试图对一些特定的客户做服务，比如说奥运的营销，我们把我们的团队，还有我们的公司业务一起组织起来，给这些煤老板提供产品、服务，就获得了很好的效果，这些客户的需求和银行是很多的，甚至保全业务需求，国际业务、公司业务都有很大的需求。

庄颖：看起来建设银行的业务是非常有中国特色，根据刚刚程总讲市场空间是很大的，农业银行将在明年5月开展自己的私人银行业务，您是怎么看待，在这个时期进入中国的私人银行业务，有怎样的机遇和挑战呢个

李庆萍：通过招行合建行的起步是比较晚的，现在正在筹备，其实就是说，我今天要谈一些筹备或者是在做私人银行的过程当中，作为一个银行，我们面临的比如说一些困惑或者是挑战这样的一些想法吧，我自己感觉到，在中资银行，刚刚程总也说了，都是舶来品，我们整个中资银行做私人银行业就是3年左右的时间，在很多的理念、概念上，还是搞的不是很轻松，所以第一个面临的问题或者是困惑、挑战，就是刚才莊先生也讲了，私人银行是定位在私人服务还是一种产品，是要做怎样的营运模式，同时你将对客户做一些什么样的方案，这个是一个困惑。

其实，我们私人银行筹备过程当中，也感觉到我们整个的要做一种怎样的定位，也取决于客户对我们的需求，客户我们是刚刚大家都说的，客户是富一代，其实对他们本身，只是不停的在赚钱，但是钱赚了以后，怎么样升值或者是做未来的规划？其实这个是没有想法的，我们的私人银行也是在一些服务或者是产品方面进行匹配不起来，这都是源于我们对私人银行到底是定位于怎样的咨询服务还是一种产品，或者是私人银行到底是怎样的业务，是这样的思想认识上的一种挑战。

第二个挑战，我觉得我们遇到在筹备过程当中遇到的一些问题，就是我们私人银行感觉到人才的问题，这也是大家共同感觉到的，其实我曾经听了一个外资银行做讲座的时候说，私人银行就是绅士服务贵族，绅士对中国来说，其实我们中国从我们受教育的时候，也没有人往绅士方面培养，这样一种对私人银行的定位，实际上是对人才提供了很大的挑战，我们如何把定型的人，或者是叫理财顾问的这类人，培养成一种绅士，将来能够给我们顶级富翁提供服务，这对于我们来说是一种挑战，有两种方法一种是全国招聘，或者是全世界招聘，招聘来了一个，就是薪水不是大问题，但是问题是不是适应文化的模式？就是我们是一个中资银行，从母体当中分出来的团队，分出来的一种业务的种类，肯定带有很大的不同的文化甚至不同的风俗习惯，这种专家能不能适应这种管理？

第二就是基于对自己人才的培养，我们现在选的这些人，也都是刚刚程总说的很年轻，他们根本无法和40-50岁的顶级富翁对话，他们也不相信，我把我的资产委托给你，你来给我进行管理，所以我们农行现在在营运模式就是1+1的营销，前面有一个客户经理对我们的客户，后面有一个大团队支持他，比如说有融资专家、慈善专家、税务专家支持他，后面还有中后台来提供营运方面的服务，这种模式我不知道将来运作的怎么样，这些方面，都是决定了到底这个人才方面对我们的要求是很大的，而且对我们的培训的挑战也是很大的，比如怎么设计培训人员的核心课程？这都是对我们有很大的挑战。

第三，我自己觉得，我们在做私人银行的过程当中，存在着最大的挑战，就是我们的服务方式问题，其实我们传统的以来，我们中资银行的服务方式都是通过柜台提供一个制式化的结算的产品，这样不可能使客户一对一的面对面，然后我给客户哪一种方案，然后在一个比较私密比较温馨的环境来做，我只是举这样的服务方式，实际上还有很多的服务方式，都是现代服务方式的挑战。因为客户也很习惯，我就是喜欢到柜台做服务。我们给他们做了一些最简单的银行的产品组合、套餐，他们觉得很好，这就说明什么？平时享受的银行的服务实在是太简单了，我们没有很少关注我们真正对我们非常重要的高端的客户，需求甚至去挖掘需求，这方面做的很不到，因为我们的服务模式受到了一种挑战，其实在一种私密的温馨环境上，他们会接受你很多的方案，你也可以给他们提供很多的方案。

第四，我觉得还是刚刚说的中后台营运模式，我们也遇到这样的问题，IT怎么支持？中台后台怎么支持？因为我们也是不想借行中行的私人银行的模式，我们希望通过农业银行强大的IT资源，农业银行很多的产品条件的资源，然后共同为私人银行提供服务，这也是很大的问题，之后我觉得我们还有一个问题，现在各家都在做私人银行业务，私人银行监管机构应该怎么监管？实际上这是一个课题，但是也没有破题，这实际上也是一个挑战。我就先说这么多吧，谈谈自己的体会，也是自己正在做的工作，谢谢。

庄颖：据我了解，想进入私人银行领域的，不光是国有银行，现在占比例最大的也是城市商业银行，在当地客户的了解度或者是客户紧密度上，也是有很大的优势，是否青岛银行现在也有发展私人银行业务？

王瑜：刚刚各位专家都谈到过，中国的私人财富市场，是非常不成熟的，从客户的需求来看，好多人没有听说过私人银行，也不知道私人银行提供什么样的服务，从供给的角度来讲，2007年中资银行退出私人银行以来，还没有一家银行占有绝对的主动，是否就是说私人银行业务就是这些大的银行和外资银行的专利？我们这些当地客户为主的规模较小的城商行没有机会了？我觉得我们还是有机会的。

首先从事商业银行和当地经济、当地客户、当地居民的紧密联系是关系的建立上赢得了主动，从刚才刘总他们讲的，中国目前的高净值人士的组成部分主要是企业家，随着中国经济的快速发展，他们事业在不断的发展壮大，从小企业变成大企业，也就成为我们目前私人银行的主要客户群体，由于从事商业银行当初定位的时候，就立足于当地的经济，服务于当地的企业和居民，所以在过程当中，就结下了深厚的感情和关系，培养对高端客户的关系，不是可以马上成功的，是需要长期培养的过程。

应该说城商行在这些方面赢得了先机，而且中国人是比较注重感情的，而且是讲究回报的，不是当初你支持了他，今天因为你是简单的产品也好，就舍弃了当初支持过他的银行，所以我们还是有竞争的优势的。

第二，我觉得私人银行的客户，目前还只是处于需求初级阶段，他们对于银行的要求，就是基本的银行服务，和简单的理财产品，刚刚我说过这是企业家，随着中国经济的发展，企业也属于创业阶段，需要不断的投入大量的现金，所以他们的资产主要放在流动资产上，他的银行的服务也主要是银行存款、转帐等等理财产品，一旦企业发展的时候，可以提供现金支持。

由于城商行在监管政策方面的限制，使它不能够提供非常复杂的产品，但是现阶段提供的产品已经正好能够满足这些私人银行客户的需求。

第三，我觉得金融危机改变了高净值人士对投资的看法以及对机构的看法，给城商行提供了机遇。在危机的时候，美国5大投行倒了3个，2个改为银行控股，第二点，改变了他们对产品的认识，以前他们会买一些自己也不明白的复杂的产品，但是他们通过这次危机，他们认识到必须认识买自己了解的简单的产品，第三，对业界的看法也有了改变，以前就是对业绩的回报追求高业绩，现在就是安全的基础上追求回报，所以我们城商行也是在理财产品提供上一直坚持稳健的原则，通过这次危机，也重新可以赢得这些高净值人士的青睐，所以给城商行也提供了机会。

所以我想，应该说在私人财富、银行这块市场上，城商行善于挖掘客户的需求，我们还是有机会的。

庄颖：刚刚这几位是中资银行的想法，私人银行其实还是一个舶来品，这是不可否认的，我记得最早了解的私人银行，就是像李晓芸女士这样优雅的形象，我们法兴银行在2008年8月才拿到中国的私人银行的牌照，不知道您现在对业务发展有怎样的感想？

李晓芸：谢谢，我非常高兴探家福布斯中国财富管理论坛，我也很谢谢大家提出外资银行的优势，我本来实际上，因为我放眼看去我是唯一的外资银行，今天我很情形今天我的银行在众多的银行当中脱颖而出，大家提出危机里面蕴藏着不同的商机，这需要信心、智慧，事实说我刚刚从巴黎回来，我们第三季为止，不断的有新的资金、私人银行从各个银行流入法兴的私人银行里面，我放眼看去，在巴黎一年一度的高峰会议里面，100个法兴私人银行的主管里面，80%在法兴的私人银行里面有5-10年的工作经验。昨天晚宴的时候，有人问我，你在法兴多久了？我说我在法兴是12年。我想在中国是很少见的。为什么我在法兴呆了12年呢？过去的10年半我实际上是在香港，我主要的市场是两个，一个是台湾市场，一个是中国大陆市场，因为那个时候中国私人银行不是完全的合法，外资银行趁着WTO的机会，陆续的进入到这个市场，法兴也参与了这个阵容，那个时候我的老板就告诉我，你愿不愿意试试看？我实际上是1997年，有一场亚洲的金融危机，泰国的所有的股票都变成了一堆垃圾了，那个时候我们创造了法兴私人银行香港的团队，我也是第二天加入法兴银行的，在次之前，法兴在亚洲没有任何据点的。

我回头看12年后的法兴的今天，我的老板因为很有见术，今年年初也被欧元杂志选为全世界最有创新能力的私人银行家。在这个过程里面，我就告诉自己，事实上我真正参与真正的变革，我对中国真的还有一份文化的情愿，我应该要到中国参与发展，给大家一点点背景，实际上我在这边儿可能和在座的有一些不同，我事实上在台湾出生的上海人，我的祖父母跟着国民党到台湾去，落难台湾的时候，绝对没有想到孙女可以在中国立足，而且可以以后扩展版图，我想在中国大市场里面，大家也可以看到很多的统计，2008年到今天为止，中国上百万的家庭差不多有48万，在每年以13%的速度成长的过程当中，我想创造了很多商机，不管是中资银行、外资银行或者是乡镇银行，我想都是同样的，在金融体系的过程当中，在市场开放的过程当中，已经奠定了私人银行的基本因素，我相信一定可以一起做大，我也认为我和中资的关系，应该是伙伴，互相交换咨询，我认为对来市场的潜力太大太大了，我也同意李行长讲的，我们现在最大的困惑就是寻找适当的客户经理人，我想三代人成就气质，今天我们要找的客户经理，不简单的跟客户讲产品，必须站在客户同样的氛围上，和客人谈话、谈酒、谈文化，我们希望和中国的朋友分享，摸着石头过河，谢谢。

庄颖：刚刚大家都提到人才缺乏的问题，我想今天有可能我们在台上做的有一位金融理财师培训师刘锋先生，请您谈一下私人银行的问题。

刘锋：挑战是巨大的，我首先请在座的给我挑战一下，我现在描述一下什么样的人，可以成为你们的客户经理，然后再描述一下做什么。因为刚刚首先要建立客户群的状态，其实在座的几位老总很早就认识了，一直在合作，我们也做过很多的调查，总结一下，我们认为私人银行家，能够给高端客户提供服务的这样的人，应该具备的一些基本的素质包括几个内容：

第一，应该具备一定的甚至较高的专业素养，就是这个人比较是专业人士，在国外可以看到成熟市场里面，做私人银行的客户经理的岁数一般不会太小，而且一般都有自己的专业背景，或者以前是律师、会计师、艺术家，本身是一个很专业的富豪家族的成员，这是第一个内容。这个东西其实是可以打造的，我们可以通过培训的。

第二，应该有很好的品格，这个品格是很重要的，现在看起来是越来越重要了，这个体现在一方面，首先这个人看上去是要有信用的，要可靠，第二要守规矩、守法，还有就是不能太怪异，就是交给你的事情，一定要守口如瓶，而且要正直，这些都是反映一定的品德、道德操守的水准。

第三，所谓一个私人银行家来讲，应该有个人的魅力，我们界定的魅力应该是一种内在的，人家和你讲一句话，你和人家阐述的事情，人家愿意听，所以要有磁性内蒙华电，人家愿意听你说下去，你的判断，对于经济的分析，老跟着别人说，这个是不行的，要有自己的观点，说出来还有道理，这种状态我们觉得说有个人的魅力，还要有吸引力。这里面更多的体现出来的内在的东西，应该首先是应该有智慧，本身得是时尚的，好多的东西要了解，得有悟性。

具备这样三种品德的人，得有“格、力、度”，我不知道这样的人是不是符合你们的要求？

第二个问题，我们从培养这种人的角度来讲，我们标准委员会从2004年引入了国际认证，就是国际理财师的认证，我们把它翻译成国际金融理财师，到今年已经5年了，从培训认证开始考试，我们培养了多少人？到今天为止，我们培养了AMP将近5万人的规模，在青岛的AMP接近400个人，CMP全国接近6千人，美国CMP接近6万人，我们在全球排在第四位，实际上在各家银行所从事的不管是财富管理也好，私人银行也好，只要是在这条线上工作的骨干，他们是不是能做成私人银行家？我们认为还是不够的，不够的原因是什么？他们已经受到了很好的专业训练，这个没有问题，这个也通过了市场的检验，这些人目前来讲，我们前两天父母四评选出来的理财师，其中就有很多现在都是在做私人银行的业务，平均年龄只有32岁，在国外同样的人群是45岁，这群人现在最缺乏的就是经验，但是经验很多的东西，比如说刚刚说到的专业素养内容是可以测量的，但是说魅力、品德、建立信用是怎么测量的？所以我是觉得咱们的银行不能操之过急，这是一个业务，而不是一个造一个房子造的多么豪华，这是一个业务，这应该是一个团队，是一个整体，比如说我有一个客户经理就可以伺候你，所以说，我们现在也设计了私人银行的课程，但是证书我们还没敢发，我们要授给20多岁-30多岁就是私人银行家，这个还要很慎重一点，但是培训我们已经开展了，还需要各位的检验和支持

我记得在十年前，我们的基金经理，因为我们10年前我们给基金经理做过培训，他们都是刚刚入行的，在座的上午那一波里面，有很多的基金经理，很厉害了，我相信我们目前的理财师里面，CMP、AMP也好，在今后的十年内，可以出现第一代中国最好的私人银行家。

我先说到这里，谢谢大。

李晓芸：我觉得作为一个真正把文化、尝鲜投资文化的理念适合的传播给客人的，还是要靠客户经理的IQ和EQ，IQ已经有了内蒙天气，EQ也是很重要的，这个人的成熟度，对客人的产品配置、风险控制是怎样的，今天大家知道造成金融危机最大的一环就是风险控管没有做到位，外资银行来讲，我们是把我国中台和后台做的更扎实一点，在下次金融危机来袭的时候，我们可以成为中流砥柱。实际上在中国这么庞大的市场方面，每个人选定客户群，然后去做操作，我相信可以达到很好的经济效益，风险也是很重要的一环。

李庆萍：我们在使用A证和C证的人员，有证是代表一个资格，未来是不是可以成为理财师或者是私人银行家，这需要自己提高，还有就是银行给他们创造环境，有意的锻造他，比如说他是很年轻，他对的是一个顶级的富翁，但是我们后面是不是有一个大团队在支持他？第二个是不是在培训他？针对弱点进行培训？比如说李总说的EQ，可能有一些人是天生EQ就不高，还有一些人是可以经过培训训练出来的，比如说沟通能力，团队精神，还有一些耐心、同情心等等，这是可以训练的，包括随着年龄的增长，比如说原来没有娶妻生子，但是真正成家了以后，承担起了家庭责任之后，就会有同情心等等，这样就可以获得信赖，这样别人就可以委托他去做五市一些事情，这就是双方共同的责任，或者是使用的银行对他们的员工培训。本身又是怎样的一个目标，来自我的提升？比如说生活历练，生活积累，经验以及一些，不是靠A证、C证就能获得的，所以我觉得刘秘书长说的是对的，不要太急于苛求这些人很快的达到这样的标准，谢谢。

庄颖：我相信服务和需求是一个相关性的增长，在中国需求还没有达到一定的需求，我不知道现在是这样的状况吗？现在招商银行的服务队伍，您是怎么打造的？觉得能匹配现在的需求吗？

刘健军：坦率的说，私人银行是依靠大脑、人才赚钱的业务，我也非常赞同刚刚刘总所讲的人才的标准。但是按照刘总的标准选择的时候，真是凤毛麟角，这是非常困难的，但是我想是这样的，凡是在每一个区域市场，每一个业务初创初期的时候，总有发展的规律，就是从低级向高级发展的规律，我们中国的私人银行和本土的私人银行也是立足于这样的规律去发展的，我们立足于自身，因为在中国，我们找不到这样的私人银行家，过去我们中国没有私人银行业务，我们只能立足于自身，我们幸好中国私人银行的客户的需求并不是非常的复杂，并不是所有的客户不像欧洲的二三代客户一样，没有那样的复杂。

现在我们客户很多的需求，就是刚刚程总所讲的，就是非常完满的一些基本的银行服务，他们是非常需要的，比如说信贷的服务，王行长也讲了这样的事情，基本的银行服务他们也是很需要的，然后剩下的一块就是真正的财富的管理了，这块怎么样来做资产配比，现在目前看，避税的问题在这里很突出，因为中国没有遗产税，所以这个并不是很突出，对离岸的服务要求，这都不是中资银行的强项，我很坦率的讲，我一开始做私人银行的时候，我就说，我的业务定位非常的清楚，就是在岸人民币业务，我们很清楚，我们就是做好客户的在岸的人民币的业务，当客户需求不断的多元化，不断的复杂化的时候，我们的队伍就成熟了，我们那个时候再谈私人银行，我们可能会诞生一批的私人银行家。

程正红：我们不容置疑的另外一方面就是人才问题，我们不能等到我们的人两鬓斑白再开展业务，我们现在的办法就是三条，第一就是加强对自己人员队伍的培训，这种培训不仅是CMP、AMP，我们派了很多的人员到国外银行跟岗培训。第二就是利用团队，我们不可能让一个客户经理变成一个全才，我们可以在后面组成一个团队为特定的客户提供服务。第三，就是利用第三方的力量，我们在座的，我特别高兴有这么多各方面的专家，艺术品投资方面、基金方面、私募股权方面、期货方面的专家，因为现在中国有法律方面的限制，我们就要合并三方的机构为共同的客户群提供服务，这样可以加快我们的发展。

刘健军：其实私人银行，所要关注的不仅仅是我们的私人银行客户、经理团队的问题，可能真正竞争的一个非常重要的因素，就是整个银行的一种资源的整合能力，你的后面有没有对本银行整合能力？这是非常重要的，还有就是能不能把社会资源加以整合？这也是一个很大的较量，其实各家银行都有庞杂的业务系统，比如我们都有投行，有公司业务，有很大复杂的业务，其实这些业务都是有一些需求的，但是中后台不能整合这些业务资源的话，单单凭私人银行的业务条件中国评论网，去做这件事情是很累的，而且做不好，所以我经常讲私人银行就是业务资源高度整合的业务，后来有一次我和汇丰银行的聊天，私人银行贷款创造了很大的收益，所以说这个后台的整合是非常重要的，后台的专家的团队，还有一些自己的一些业务专家，当然我是主张这样，你是经历自己最擅长的东西，所以我不去找一些艺术品的专家调入招商银行，这也得不偿失，银行就是做银行的，我可以借助艺术品的组织团队陪我做这件事情，包括红酒的鉴赏，我可以找到红酒经销的厂商开辟这样的市 (责任编辑：佚名)