负责农村小额贷款的信贷员会自制村里的地图，这都是他们或徒步、或骑着自行车行走村落的结果。图/记者范思鼎

他们3年前第一单“生意”是3000元，3年来致富信息，他们共做了1200万元“生意”。

他们的老板，3年前年收入数十万元致富经，3年后需借债给员工开工资。

2009年，尹飞和朋友在深圳创办贷帮，这是国内首个公益性P2P微额贷款网络平台他们构建了一个平台，撮合城里人将手头的闲钱贷给需要资金的农户。他们希望在中国复制曾获诺贝尔和平奖的孟加拉乡村银行。

自2009年撮合第一笔3000元贷款开始，目前，贷帮已在湖南沅江、湖北黄冈、江西萍乡、贵州黔东南、广西钦州等地开设办事处，累计撮合贷款2000多笔，总额1200万元。

但是，由于贷帮运作成本非常高，3年来已累计投入800多万元；而他们3年的营业收入才36万元，甚至比不上“帮主”尹飞辞职前的年薪中国评论网，全部来源于按贷款金额一次性收取的1%的手续费和2%的管理费，净收入更是为负数。

梦想很丰满，现实很骨感。贷帮，路在何方？小额（微额）信贷，路在何方？本报记者张冬萍 益阳、长沙报道

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捐款？欢迎

贷款？这个不能做

2006年，孟加拉银行家尤努斯和他创办的乡村银行获诺贝尔和平奖脱贫致富奔小康，尤努斯运营的“贫困农户小额贷款模式”被更多人所了解。

尤努斯1983年创办乡村银行，提出用一小笔贷款帮助贫困农户做些小生意，帮助他们改变命运的设想，他把二三十美元借给穷人，不需要任何担保，数百万贫困农户因此摆脱了贫困、接受了教育。

深圳平安银行一名副行长的秘书尹飞也关注到了尤努斯，亦开始反思商业银行经营理念。

2007年，尹飞去了湖北黄冈大别山区。他认为，大别山区是中国农村的一个缩影，大部分年轻农民外出打工，也有相当部分农民在外漂泊多年后回乡致富，但缺少启动资金。他做了一个关于诚信与经营模式的“试验”：在这里陆续放出了十多笔贷款。半年后，这些款项都收回来了。

他还了解到，当时中国真正针对普通农户、贷款金额3万元以下的小额信贷组织仅100多家，大多具有政府背景或国际援助背景，存在一定的惰性或局限性。

尹飞希望建立一种符合政策、适合国情的公益性微型金融模式：建立一个小额信用借贷平台，撮合城市的资金借出方、农村的资金借入方达成借款意向，签署具有法律效应的电子合同，并通过第三方支付平台，保障借贷双方的利益。这被称为P2P（Peer-to-Peer，点对点，个人对个人）微贷模式。这种模式中，小额信用借贷平台的核心功能是“撮合借贷”，赢利模式是收 (责任编辑：佚名)